編者按：

在健康中國(guó)戰(zhàn)略引領(lǐng)下，商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合正成為完善醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵路徑。山東金融監(jiān)管局通過(guò)政策創(chuàng)新與多方協(xié)同，推動(dòng)保險(xiǎn)從“事后賠付”轉(zhuǎn)向“全流程健康管理”，為居民提供預(yù)防、診療、康復(fù)一體化服務(wù)。本專(zhuān)題聚焦山東實(shí)踐，展現(xiàn)保險(xiǎn)如何助力描繪全民健康新圖景，彰顯民生溫度與行業(yè)擔(dān)當(dāng)。

在健康中國(guó)戰(zhàn)略全面實(shí)施的時(shí)代浪潮下，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理、健康保障深度融合，成為完善多層次醫(yī)療保障體系、提升全民健康水平的重要路徑。山東在全國(guó)率先啟動(dòng)“健康體重管理年”活動(dòng)，山東金融監(jiān)管局以高度的責(zé)任感與前瞻性視野，全力推動(dòng)保險(xiǎn)深度參與健康管理領(lǐng)域，通過(guò)政策引導(dǎo)、協(xié)同合作、科學(xué)規(guī)劃多維發(fā)力，精準(zhǔn)錨定行業(yè)痛點(diǎn)與發(fā)展需求，為保險(xiǎn)行業(yè)與健康管理融合搭建堅(jiān)實(shí)橋梁，為提升居民健康水平、推動(dòng)健康產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動(dòng)能。

將健康管理融入客戶(hù)服務(wù)

張思琪是一位職場(chǎng)媽媽?zhuān)綍r(shí)工作繁忙，還要照顧年幼的孩子和年邁的父母，常常擔(dān)心家庭的財(cái)務(wù)狀況和家人的健康問(wèn)題。一次偶然的機(jī)會(huì)，她了解到平安人壽山東分公司推出的臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃，旨在實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富安全與健康管理雙重保障，考慮到能同時(shí)解決自己最擔(dān)憂的兩大問(wèn)題，便為全家配置了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一天深夜，張思琪5歲的女兒突然發(fā)起高燒。她想起了平安的臻享家醫(yī)健康服務(wù)，立刻通過(guò)平安金管家APP聯(lián)系了專(zhuān)科醫(yī)生。專(zhuān)科醫(yī)生通過(guò)視頻耐心詢(xún)問(wèn)孩子的癥狀，詳細(xì)了解情況，很快藥品就送到了張思琪家中。

這次經(jīng)歷讓張思琪感慨萬(wàn)分：“平安的這個(gè)保障計(jì)劃太貼心了！不僅在關(guān)鍵時(shí)刻解決了家人的健康難題，也讓我感受到家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有了堅(jiān)實(shí)的后盾！”

平安人壽山東分公司將健康管理融入客戶(hù)服務(wù)，著力推動(dòng)保險(xiǎn)與健康管理的協(xié)同發(fā)展。除了臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃，平安人壽還聯(lián)合平安集團(tuán)子公司平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司上海分公司，依托平安金管家APP，向客戶(hù)提供健康咨詢(xún)、在線健康測(cè)評(píng)、健康習(xí)慣培養(yǎng)、慢病管理、就醫(yī)協(xié)助等一系列健康增值服務(wù)，與客戶(hù)共享健康平安生活。

政策支持是推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展的“指揮棒”。山東金融監(jiān)管局緊扣行業(yè)發(fā)展需求，從頂層設(shè)計(jì)入手，以系統(tǒng)思維構(gòu)建政策體系，用有效措施激發(fā)行業(yè)活力，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)模式從傳統(tǒng)賠付向全流程健康管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。

山東金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將健康保險(xiǎn)與健康服務(wù)深度融合，實(shí)現(xiàn)從“事后賠付”向“全流程健康管理”服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，以實(shí)際行動(dòng)參與“健康山東”建設(shè)。全省40余家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出多款包含健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供覆蓋預(yù)防、干預(yù)、保障的一體化服務(wù)。太保壽險(xiǎn)威海中心支公司聚焦大健康領(lǐng)域，為客戶(hù)用心打造“保險(xiǎn)產(chǎn)品+健康服務(wù)”一體化解決方案，內(nèi)容覆蓋診前、診中、診后的健康管理、就醫(yī)綠色通道等醫(yī)療服務(wù)。中國(guó)人壽山東省分公司“國(guó)壽安心呵護(hù)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”配套緊急救援服務(wù)、住院醫(yī)療費(fèi)用墊付、院內(nèi)護(hù)工照護(hù)、專(zhuān)家遠(yuǎn)程康復(fù)咨詢(xún)、意外骨折術(shù)后康復(fù)等服務(wù)，進(jìn)一步提升客戶(hù)就醫(yī)體驗(yàn)。

健康保險(xiǎn)保居民健康

在濟(jì)南街頭，常常看到“齊魯保”廣告牌子。此款產(chǎn)品也廣受市民關(guān)注。濟(jì)南市民李鳳琴，就是“齊魯保”的受益者之一。李鳳琴今年58歲，子女總擔(dān)心她的健康問(wèn)題。去年，李鳳琴的女兒關(guān)注到中國(guó)人壽濟(jì)南市分公司主承保的“齊魯保”。這款產(chǎn)品不僅是基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，更深度融合了公司在健康管理領(lǐng)域的創(chuàng)新成果——依托中國(guó)人壽在健康服務(wù)領(lǐng)域的資源整合能力，“齊魯保”特別配備了全方位特色健康管理服務(wù)。

投保不久，李鳳琴偶爾感到胃部不適，女兒立刻想起“齊魯保”的健康服務(wù)，通過(guò)中國(guó)人壽搭建的服務(wù)平臺(tái)，順利預(yù)約了幽門(mén)螺桿菌檢測(cè)。檢測(cè)結(jié)果證實(shí)李鳳琴感染了幽門(mén)螺桿菌。依托中國(guó)人壽與當(dāng)?shù)厝揍t(yī)院建立的綠色通道資源，女兒借助“齊魯保”的掛號(hào)陪診服務(wù)，快速掛上消化內(nèi)科專(zhuān)家號(hào)。

治療期間，李鳳琴還使用了體檢報(bào)告解讀服務(wù)。中國(guó)人壽專(zhuān)業(yè)的健康管理團(tuán)隊(duì)，不僅細(xì)致分析她的檢測(cè)數(shù)據(jù)，還結(jié)合病情提供個(gè)性化飲食、運(yùn)動(dòng)建議。李鳳琴感慨道：“以前總覺(jué)得保險(xiǎn)就是出事賠錢(qián)，沒(méi)想到‘齊魯保’還能從預(yù)防、檢查到治療全程守護(hù)。現(xiàn)在身體出點(diǎn)小狀況，我心里都踏實(shí)多了！”

這份安心，正是中國(guó)人壽深耕健康保障領(lǐng)域，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合的成果體現(xiàn)。該公司通過(guò)將專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)保障與優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)無(wú)縫銜接，真正讓“防大病、管慢病、促健康”的理念照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，為萬(wàn)千家庭筑牢健康防線。

健康管理是個(gè)龐大工程，個(gè)體需求海量。山東金融監(jiān)管局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，對(duì)海量健康數(shù)據(jù)進(jìn)行高效整合與深度分析，精準(zhǔn)定位不同人群健康需求與風(fēng)險(xiǎn)特征，有效提升產(chǎn)品適配性與消費(fèi)者滿(mǎn)意度。泰康人壽泰安中心支公司通過(guò)“泰生活A(yù)PP”為客戶(hù)提供自助健康檢測(cè)服務(wù)，建立動(dòng)態(tài)健康檔案，并針對(duì)慢病客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)管理方案，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。太保壽險(xiǎn)菏澤中心支公司針對(duì)中老年人群推出了“銀發(fā)安康”保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋健康管理、醫(yī)療保障及養(yǎng)老保障等多方面內(nèi)容，針對(duì)年輕人群推出“愛(ài)心保”保險(xiǎn)產(chǎn)品，將健康管理相關(guān)服務(wù)與保險(xiǎn)權(quán)益緊密結(jié)合，鼓勵(lì)年輕人積極了解健康管理活動(dòng)。

融合發(fā)展離不開(kāi)多方協(xié)同合作

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，2025年新華保險(xiǎn)山東分公司與某第三方健康服務(wù)公司展開(kāi)深度合作，致力于為客戶(hù)提供更全面、個(gè)性化的健康管理服務(wù)，推動(dòng)保險(xiǎn)與健康管理的深度融合。合作項(xiàng)目中特別設(shè)置了無(wú)需空腹的檢查項(xiàng)目組合，涵蓋了血常規(guī)、甲狀腺功能、腹部超聲等重要檢查，既保證了體檢的全面性，又提高了客戶(hù)體檢的便利性。

新華保險(xiǎn)山東分公司總經(jīng)理王立群表示：“通過(guò)提供多樣化、個(gè)性化的體檢套餐，希望能更好地幫助客戶(hù)了解自身健康狀況，實(shí)現(xiàn)疾病早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早治療。”

除了創(chuàng)新套餐服務(wù)，新華保險(xiǎn)客戶(hù)在享受體檢服務(wù)的基礎(chǔ)上，還將獲得由合作的第三方公司提供的專(zhuān)業(yè)健康咨詢(xún)、健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及個(gè)性化的健康管理方案。同時(shí)，新華保險(xiǎn)山東分公司也將借助這一合作，進(jìn)一步探索將健康管理服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的創(chuàng)新模式，如根據(jù)客戶(hù)體檢結(jié)果提供差異化的保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整、健康增值服務(wù)等，激勵(lì)客戶(hù)更加關(guān)注自身健康，形成健康管理與保險(xiǎn)保障的良性互動(dòng)。

商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展離不開(kāi)多方協(xié)同合作。山東金融監(jiān)管局發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，以創(chuàng)新監(jiān)管方式促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)等深度合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有效提升服務(wù)質(zhì)量與監(jiān)管效能。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)與各地衛(wèi)生健康委等相關(guān)部門(mén)合作，整合醫(yī)療資源、健康專(zhuān)業(yè)管理機(jī)構(gòu)資源，協(xié)同推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)參與健康管理發(fā)展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踴躍參與政府主導(dǎo)的健康管理項(xiàng)目，太保壽險(xiǎn)泰安中心支公司與泰安市醫(yī)療保障局開(kāi)展全市職工大額醫(yī)療保險(xiǎn)合作，并派駐員工到各縣市醫(yī)療保障局及醫(yī)保服務(wù)大廳進(jìn)行職工醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)；中國(guó)人壽淄博市分公司積極配合醫(yī)療部門(mén)將大病保險(xiǎn)納入居民基本醫(yī)保一體化結(jié)算撥付系統(tǒng)和醫(yī)療服務(wù)監(jiān)管體系，大病保險(xiǎn)基金實(shí)施同步監(jiān)管、同步結(jié)算、同步處罰。

山東金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，該局將聯(lián)合地方政府部門(mén)探索制定針對(duì)性稅收優(yōu)惠政策，對(duì)積極開(kāi)展健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予補(bǔ)貼，對(duì)購(gòu)買(mǎi)含健康管理服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者提供個(gè)人所得稅抵扣，雙向激勵(lì)市場(chǎng)參與熱情。同時(shí)，加強(qiáng)與衛(wèi)生健康委、醫(yī)療保障局等部門(mén)政策聯(lián)動(dòng)，建立常態(tài)化跨部門(mén)政策協(xié)同機(jī)制，定期開(kāi)展聯(lián)合調(diào)研與政策研討，打通政策落地“最后一公里”，確保政策協(xié)同發(fā)力、形成合力、釋放紅利。