編者按：

福建金融監管局引導轄內保險機構積極貫徹落實《中共中央?國務院關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》，強化綠色保險產品供給側結構性改革，探索綠色保險服務體系建設，

金融活水精準滴灌，八閩大地綠意更濃。

在福建省三明市尤溪縣，清澈的溪水倒映著兩岸蔥郁的山林，岸邊新立的“水質指數監測點”電子屏實時跳動著水質數據。2024年，這條曾經面臨污染威脅的河流水質躍居全省第四，成為三明市55個國省控斷面中94.5%優質水比例的重要貢獻者。

變化的背后，一項金融創新正悄然發力──三明市2021年創新推出的“水質指數”責任保險，如今已在7個縣域落地生根。“保險單成了‘治水助手’。”人保財險三明市分公司總經理丁建湖對《中國銀行保險報》記者坦言，當水質指數惡化超過5%，保險機制立即啟動第三方檢測與治理響應，讓每一條河流都有“金融守護者”。

這一實踐正是福建金融監管局引導轄內保險機構開展綠色保險創新的縮影。近年來，從守護碧水藍天到助力能源革命，福建綠色保險產品體系持續完善，為全國綠色金融改革提供了寶貴的“福建樣本”。

人保財險莆田市分公司查勘員（中、右）調研仙游縣鐘山鎮朗橋村山頭生態保護，為下游農業生產保駕護航。易海鷹/攝

碧水青山，金融守護綠水青山的福建智慧

福建的綠色金融探索，始于對生態家底的清醒認知──全省森林覆蓋率66.8%，連續42年位居全國首位；海岸線長度全國第二，坐擁豐富的“藍碳”資源。如何將生態優勢轉化為發展優勢？福建金融監管局將突破口放在了綠色保險供給側結構性改革上。

在閩西北山區，一項突破傳統的保險產品正在改寫水質治理模式。2021年初，原三明銀保監分局、生態環境局會同人保財險創新推出全省首例“水質指數”責任保險。

與傳統保險不同，該產品以縣域內四至五級流域水質指數（CWQI）為保險標的。一旦水質類別下降至Ⅲ類以下且指數惡化超過5%，保險公司即承擔因調查水質惡化原因產生的調查費、服務費。

“過去發現水質問題，政府要層層審批檢測資金，現在保險機制讓專業力量第一時間介入。”丁建湖介紹，保單設計中創新引入“三方高效水質管理平臺”：由保險公司委托第三方檢測機構兜底技術服務，監管部門協同處置，構建起從預警檢測到問題排查再到恢復確認的全鏈條治理機制。

效果立竿見影。在首批投保的三明市大田縣，2004.44平方公里流域獲得保障，年保費僅6.4萬元卻撬動500萬元年度累計賠償限額。目前該保險已覆蓋三明市7個縣域、1.16萬平方公里水域，累計提供3500萬元風險保障，聯動第三方完成23個斷面檢測服務。

2024年1-9月監測數據顯示，三明全流域水質100%達標，國省控斷面優質水比例同比提升16.3個百分點，助推福建水質排名躍居全國第27位。

“水質指數保險為我們增加了市場化治理工具。”三明市水利局副局長李朝陽評價道。

綠色動能，保險護航能源革命的轉型之路

福建沿海，波濤之上矗立著白色的風力發電機群。在莆田平海灣，總投資數十億元的海上風電場項目正源源不斷輸送綠色電力。2018年，太平財險福建分公司為該項目提供4.8億元建安工程風險保障，成為支撐綠色能源基礎設施建設的關鍵力量。

2021年以來，太平財險福建分公司累計承接風電業務840項，為70余家企業提供546.6億元風險保障。

“海上風電面臨臺風、腐蝕等特殊風險，我們開發了覆蓋建設期和運營期的一攬子方案，為企業提供全周期、閉環式風險減量保障服務。”太平財險福建分公司總經理張雄師介紹。

與此同時，一場地面交通革命也在保險助力下加速推進。2024年，平安產險福建分公司為省內13.2萬輛新能源汽車提供超8000億元風險保障。

“新能源車險不是簡單改造傳統產品。”平安產險福建分公司黨委委員、副總經理聶君鋒強調，目前行業已針對充電樁責任、充電樁損失、外部電網故障等開發專屬條款，同時正在研發電池安全及輔助駕駛功能的專屬條款。平安產險持續升級服務模式，與特斯拉、小鵬等車企的APP直投通道對接，客戶無須到店即可完成投保；提供智能推薦功能，根據客戶需求匹配適合的保險方案。

據福建金融監管局數據，2024年，省內新能源車險簽單件數增速高于燃油車近40個百分點，提供近1.5萬億元風險保障。

保險保障還延伸至能源產業鏈上游。在龍巖市，林業碳匯指數保險為森林固碳能力提供2000萬元風險保障；漳州海域，牡蠣碳匯保險試點助力海水養殖碳匯核算。

福建金融監管局數據顯示，2024年，全省綠色保險風險保障金額突破5.67萬億元。

創新賦能，從海上漁排到生態治理的范式變革

寧德三都澳海域，深藍色的光伏板隨波起伏，風機在漁排旁緩緩轉動。這里是全國首個海上“風光儲充用”一體化示范項目現場——300千瓦時儲能系統調控著海上光伏與風力發電，全國首臺漁排充電樁隨時為作業船只補充能量，甚至通過“納米黑金”材料實現了海水淡化民用化突破。

“海上高溫高濕高鹽環境對設備腐蝕性強，臺風季更是險象環生。”寧德市環三售電有限公司綜合管理部主任楊鋆告訴記者。

2022年，英大財險福建分公司主動介入，不僅提供全周期風險保障，更同步設立“三都澳海上共產黨員服務示范點”，組織專業技術團隊開展常態化服務。

3年多來，這支服務隊創造性地開展風險減量服務：針對海上風險特性，為新型電力系統建設提供風險評估、風險提示、風險排查、風險預警、整改建議等全方位風險減量服務，獲得客戶高度好評。

此外，英大財險福建分公司積極推進環境污染責任保險，針對廢棄變壓器可能存在漏油等潛在污染風險，為客戶配置環境污染責任風險保障，助力實體經濟綠色轉型發展。數據顯示，自2017年開始，福建全省在環境高風險領域推行環境污染責任保險，2024年為省內1500家企業提供30.12億元風險保障；試點推廣的船舶油污責任保險提供5.59億元風險保障，為環境污染治理提供保險支持。

隨著寧德漁排項目獲評“全國能源示范項目”、三明水質保險經驗被列入省級改革成果推廣，福建的綠色保險創新正從單點突破走向系統變革。

穿行八閩大地，從三明清澈的溪流到寧德湛藍的海灣，從平海灣旋轉的風機到城鄉穿梭的新能源汽車，綠色保險的守護無處不在。

“金融不是生態的旁觀者，而是共建者。”福建金融監管局財險處負責人道出核心理念。當保險機制深度融入綠水青山的守護進程，當保單條款精準呼應“雙碳”目標的時代脈搏，福建的綠色金融改革正書寫著生態文明建設的生動答卷。