深圳首創“降碳貸”

“‘降碳貸’把我們生產經營過程中的降碳表現與貸款利率掛鉤，減排指標得分每提高1分，都能獲得相應的利率優惠，有效鼓勵了我們企業開展節能減排。”深圳市方迪科技股份有限公司董事長譚建忠對《中國銀行保險報》記者表示。日前，這家專注提供IT基礎設施第三方服務的企業，獲得江蘇銀行深圳分行提供的2800萬元“降碳貸”。

7月3日，深圳企業碳賬戶上線、“降碳貸”首發暨“綠色金融應知應會”項目啟動會在深圳前海舉行。記者在會上了解到，包括工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農商行、微眾銀行等8家銀行在深圳首批推出“降碳貸”業務產品，為8家企業提供授信共計3.1億元。

“‘降碳貸’是深圳圍繞企業碳賬戶開發的新型信貸服務模式。”一位業內人士向記者介紹，深圳地方征信平臺提供企業碳賬戶評級報告信息，銀行將其納入授信審批、貸款定價、風險管理等流程，對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。通過將貸款利率與企業減排效果等指標掛鉤，為企業碳減排貢獻精細化“定價”，精準激勵企業綠色低碳轉型。

近年來，深圳綠色金融發展成效顯著。截至2024年一季度末，全市綠色貸款余額突破1萬億元，同比增長近40%。“但我們也關注到，廣大企業尤其是中小微企業碳核算難、成本高、綠色屬性認定難，綠色金融支持的精準性有待提高，綠色金融發展缺少可持續的商業模式等問題亟待解決。”人民銀行深圳市分行有關業務負責人介紹，“這是我們推出深圳‘降碳貸’的出發點。”

在人民銀行深圳市分行、深圳金融監管局和深圳市生態環境局等部門指導下，深圳地方征信平臺、深圳綠金委等機構，依托深圳先進的金融科技和成熟的數據基礎設施，首創了全鏈條、數字化、智能化的企業碳賬戶體系。以此為基礎，“降碳貸”系列產品在金融應用上也邁出了重要一步，貸款利率能夠與企業減排效果等指標精細化掛鉤。“降碳貸”構建了“低成本、高效率、廣覆蓋”的綠色金融服務生態體系，在將碳減排激勵轉化為融資成本的實效方面是一種嶄新嘗試，真正實現了可復制、可推廣的市場化碳金融服務模式。

“‘雙碳’背景下，制造業企業都會面臨如何低碳轉型的問題，一方面要維持正常經營發展，另一方面要圍繞降碳目標額外投入資金進行節能改造。”深圳市今朝時代股份有限公司財務負責人毛虹昊表示，“銀行的‘降碳貸’產品通過利率優惠、專屬額度、綠色通道等專項政策，有效緩解了企業的生產經營壓力，也給我們強化了踐行綠色低碳發展的動力和決心。”

中央金融工作會議將綠色金融大文章作為金融“五篇大文章”之一。今年4月，人民銀行、金融監管總局等七部委聯合印發《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，進一步為綠色金融發展明確了具體任務。深圳推出的“降碳貸”創新金融服務模式，是貫徹落實中央金融工作會議精神，做好綠色金融大文章，探索綠色金融發展“深圳方案”的一次生動實踐。