科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章相互交織，數字金融扮演賦能和支撐作用。在日前舉行的2024“銀行家論道”研討會暨中國銀行業排行榜200強發布會上，與會嘉賓普遍認為，做好數字金融大文章對提升金融服務質效、增強金融普適性和守好金融風險底線等具有重大意義，要持續推動數字金融向縱深發展，促進數字經濟與實體經濟深度融合。

提升金融服務質效

“五篇大文章”相互交織，相輔相成。前四篇大文章為數字金融提供新場景，數字金融為前四篇大文章打好數字基礎。北京農商銀行信息科技部副總經理徐家琨表示，從“五篇大文章”來看，數字金融是其中的一個重要支撐，與其余四篇大文章都存在相關性。中國郵政儲蓄銀行網絡金融部高級業務專家和雯認為，現階段數字經濟飛速發展，做好數字金融大文章對提升金融服務質效、增強金融普適性和守好金融風險底線等具有重大意義。

通過數字賦能，銀行業豐富數字金融產品，提升金融服務深度。徐家琨認為，數字金融可以提升精準營銷水平。從實踐感受來看，精準營銷體現在三個方面。一是分析準，通過獲取客戶的關鍵信息，從不同維度分析客戶需求。二是觸達準，通過整合數字化營銷平臺，把客戶精準地推送到相關渠道，獲得反饋之后再進行營銷分析。三是供給準，通過分析觸達之后了解給客戶提供什么樣的產品，且通過前兩個階段更精準地設計產品，比如對鄉村商戶推出“西瓜貸”“櫻桃貸”“板栗貸”等特色貸款產品。

廊坊銀行副行長陳樹軍表示，數字金融在金融服務中具有五大價值：一是擴大金融服務的廣度；二是提升金融服務深度；三是降低金融服務成本；四是提高金融服務效率，五是優化金融服務體驗。

推動數字金融向縱深發展

銀行業數字化轉型并非一蹴而就。推動數字金融向縱深發展，促進數字經濟與實體經濟深度融合，需要商業銀行直面挑戰。

和雯表示，商業銀行在數字化轉型過程中也面臨一定困難，如新技術變革下的跨組織協同、流程重構下的新技術的運用、業技融合后的數字化人才缺口等。和雯強調，商業銀行在數字化轉型的過程中，一方面要發揮網點優勢，推進線上線下融合升級，提供有溫度、有效率的一體化服務；另一方面要推動數字化商業模式創新，升級線上渠道體驗，提供智能化、便捷化的移動式服務。

與國有大型銀行、股份制銀行相比，中小銀行不僅面臨技術薄弱、人才稀缺等共性難題，也面臨著自身實力不足等差異化挑戰。陳樹軍坦言，中小銀行實力弱、客戶規模小、經營范圍窄，在推進數字化轉型時，面臨戰略和戰術兩方面挑戰：戰略方面存在重視程度不夠、缺乏專業戰略規劃等挑戰，戰術方面存在業務引領能力不強、技術架構基礎弱、數據質量差、數據安全和隱私保護壓力大、人才缺乏、科技資源不足等挑戰。

陳樹軍建議，中小銀行高度重視數字化轉型，加快數字化轉型速度，堅持“客戶第一、產能為導、急用先行、持續迭代、確保基本”轉型策略，以及“理戰略、建隊伍、定重點、建敏捷、后復盤”實施策略，以提高客戶力、產品力、交互力、營銷力、風控力和服務力，聚焦優勢業務，打造差異化優勢，提高中小銀行整體競爭能力、服務能力。