嚴防套路貸死灰復燃

某金融APP日前以賒銷禮包、回購禮品卡的套路變相開展高息“現金貸”等業務的亂象，引發關注。中國互聯網金融協會網站隨即發布了有關通知，對變相高息“現金貸”“套路貸”等問題開展自查整改。近年來，互聯網金融增勢迅猛，然而不時出現的諸如金融平臺過度或虛假宣傳以及“現金貸”“套路貸”等亂象，既擾亂了正常的金融市場秩序，又侵害了消費者合法權益，必須予以高度重視。

此前，針對這類金融網貸亂象，我國有關部門已相繼從不同維度作出規范和整頓。例如，2017年，央行和原銀保監會在聯合發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》中明確規定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。2018年，國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室列舉了“部分平臺通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監管，變相開展‘現金貸’業務，坑害金融消費者”等行為，并明確要求在“現金貸”專項整治工作中對上述亂象清理整頓。

變相高息“現金貸”“套路貸”等非法金融活動在很大程度上得到了遏制，但仍有個別機構為了不正當利益屢屢刷新模式，套路消費者。比如，2019年央視“3·15”晚會曝光的“714高炮”高息網貸逐漸轉入地下后，其模式卻套上層層“馬甲”花樣翻新，演化出了以手機回租形式發放貸款、虛假購物再轉賣放貸，以及此次曝光的賒銷禮包、回購禮品卡等套路。

這些套路五花八門，手段極具隱蔽性，區域范圍大，受害消費者眾多，正因如此，在全國范圍內規范與整頓非法金融活動才更加必要和緊迫。今后有關部門仍需持續發力，加強監管，嚴格執法，充分發揮好司法的懲戒和引導作用，嚴密防范變相高息“現金貸”“套路貸”等違法違規行為死灰復燃，切實保護金融消費者合法權益，維護金融市場秩序，推動互聯網金融行業規范健康發展。

建立全過程監管制度。改變側重于事后監管的治理方式，在事前監管中加強對相關平臺的嚴格把關，精準辨別平臺性質，嚴格把控“貸超”類平臺的準入。優化監管手段，通過科技和大數據的輔助，加強對相關市場的監測和分析，有效識別高息“現金貸”“套路貸”等套路形式，及時發現和防范風險。對不符合要求的機構和個人堅決予以取締，切實保障消費者的合法權益。

加大對違法行為的懲罰力度。以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法金融活動，涉嫌犯罪的，及時轉入刑事司法程序。金融監管、執法部門以及公檢法之間可建立協作共治機制，打破信息壁壘，加強溝通協調，及時共享相關線索，對高息“現金貸”“套路貸”等非法金融活動進行綜合治理。

加強警示宣傳工作。充分利用多媒體手段，向社會公眾揭露“現金貸”“套路貸”可能的變種形式、特點和危害后果，增強公眾對騙術的甄別與風險防范、自我保護意識，有針對性地發布風險提示，引導公眾理性消費、合理借貸。